Bij

een zogenaamde spaarhypotheek ontvang je over het spaargedeelte van de bankrekening/polis een vaste rente die gelijk is aan de rente die je voor de lening betaalt.

Dus betaal je 4% rente voor de lening, dan ontvang je 4% rente over het spaarbedrag.

Bedenk dan wel dat als je op een verjaardag roept dat je de laagste rente hebt, dat je dan ook gelijk diegene bent met het hoogste bedrag dat je maandelijks moet sparen! Want voor € 100.000 sparen met een rendement (rente) van bijvoorbeeld 4% heb je veel meer euro's per maand nodig dan bij 8%.

Dit is een vrij lastig onderdeel, dus laten we onderstaande grafiekjes eens bekijken.

Uitgangspunten:

Af te lossen op einddatum: € 100.000,-
Om dit te bereiken heb je bij 4% rente een premie van € 144,- nodig.
Zou de rente 8% zijn, dan heb je nog maar € 69,- nodig.

Als je kiest voor een periode dat je rente vast staat, houd er rekening mee dat als daarna de rente
daalt het maandelijkse spaarbedrag omhoog moet. Stijgt de rente dan gaat het maandelijkse spaarbedrag omlaag.

Als je kiest voor 100% zekerheid, kies dan voor een spaarhypotheek voor de gehele lening!
Want als je slechts voor 50% van de lening voor een spaarhypotheek kiest, dan heb je dus ook de zekerheid dat je voor de andere 50% blijft zitten met een schuld!

Als je nu al kunt voorspellen dat slechts de helft aflossen voldoende zal zijn, dan willen wij graag je glazen bol lenen! :)

Let er ook op dat je bij een spaarhypotheek je gedurende de gehele looptijd vast zit aan de geldverstrekker!!

Je kunt wat dat betreft de spaarhypotheek vergelijken met de andere vormen van hypotheken als dat je een huwelijk onder gemeenschap van goederen vergelijkt met een samenlevingscontract. Je zit dan iets meer gebonden aan je partner, wat in dit geval dus de club van het zakje met geld is! En net als bij een huwelijk betekent dat een scheiding je veel geld gaat kosten!

Bij dit artikel van AD Geld & Recht uit 2007 wordt dit duidelijk uitgelegd: 'Spaarhypotheek opzeggen is een dure grap'